В последние годы в Турции участились случаи, когда владельцы банковских карт и счетов, привязанных к IBAN, предоставляют их в аренду третьим лицам или соглашаются получать деньги от неизвестных отправителей. Особенно часто такое поведение встречается среди иностранных граждан, которые недостаточно осведомлены о правовых последствиях таких действий. На первый взгляд, предложение «сдать в аренду» IBAN или просто помочь кому-то получить перевод может показаться безобидным или даже выгодным. Однако в действительности это может привести к серьёзным проблемам, включая уголовное наказание, депортацию и значительные штрафы.
Дело в том, что в Турции, как и в большинстве других стран, банковские счета строго привязаны к личности владельца. Использование чужих счетов или передача своих реквизитов третьим лицам является нарушением закона. Такие действия часто используются для незаконной деятельности: отмывания денег, финансирования терроризма, проведения мошеннических операций или организации нелегального онлайн-бизнеса. Например, преступники могут использовать арендованный IBAN для перевода денег, полученных обманным путём, что сделает владельца счёта косвенным участником преступления.
Иностранцы, проживающие в Турции, часто становятся жертвами мошеннических схем, потому что не знают тонкостей местного законодательства. Они могут не понимать, что даже простое согласие принять деньги на свою карту для кого-то другого может быть расценено как участие в преступной 
деятельности. Например, если перевод связан с незаконным заработком (например, от нелегальных азартных игр), владелец счёта автоматически становится объектом расследования. В таких случаях не имеет значения, знал ли человек о происхождении денег. Закон предполагает, что владелец IBAN несёт ответственность за все операции, проходящие через его счёт.
Согласно Закону № 5549 о предотвращении отмывания доходов, полученных преступным путём, передача своих банковских реквизитов третьим лицам может привести к уголовному наказанию, включая лишение свободы сроком до одного года. Для иностранцев последствия ещё более серьёзны: помимо уголовного наказания, нарушителю может быть запрещён повторный въезд в страну, а также вынесено решение о депортации. Это объясняется тем, что такие действия подрывают финансовую стабильность и нарушают законы Турции.
В качестве примера можно рассмотреть случай, когда иностранный студент в Турции согласился получить перевод на свой счёт за небольшую комиссию, не зная, что деньги связаны с незаконными схемами. После проверки транзакции финансовыми органами его счёт был заблокирован, а сам студент оказался под угрозой уголовного преследования и депортации. Такой пример показывает, что незнание законов не освобождает от ответственности.
Введение строгого контроля за использованием IBAN объясняется необходимостью борьбы с финансовыми преступлениями и поддержания прозрачности банковской системы. В Турции банковские операции находятся под постоянным наблюдением финансовых органов, включая MASAK (Совет по расследованию финансовых преступлений). Любые подозрительные действия с банковскими счетами могут быть проверены, а их владельцы привлечены к ответственности. Поэтому иностранцам, проживающим в Турции, важно осознавать риски и всегда быть внимательными к тому, как используются их банковские счета.
Присоединяйтесь к нашему TELEGRAM-каналу и FACEBOOK — странице, чтобы следить за актуальными статьями и новостями!
1. ЗНАЧЕНИЕ IBAN КАК ИНСТРУМЕНТА ПРОЗРАЧНОСТИ И СТАНДАРТИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
IBAN, или международный номер банковского счёта, был введён для упрощения и стандартизации финансовых операций, особенно в международной сфере. В Турции использование IBAN стало обязательным с 2005 года, что сделало эту систему основой для проведения как внутренних, так и международных платежей. Структура турецкого IBAN включает 26 символов, где каждый элемент имеет своё значение: от кода страны (TR) до уникального номера счёта клиента. Благодаря этой системе минимизируются ошибки при переводах, упрощается идентификация получателей, а сами операции становятся более прозрачными.
Турецкое налоговое законодательство активно использует данные о банковских операциях для проверки налоговых обязательств. Например, статья 3/B Закона о налоговом процессе № 213 подчёркивает, что все налоговые обязательства должны подтверждаться реальными фактами и документами, включая банковские выписки. IBAN в этом контексте становится важнейшим инструментом контроля. Банки обязаны предоставлять информацию о транзакциях по запросу налоговых органов, что позволяет государству эффективно контролировать денежные потоки.
Однако широкое применение IBAN выявило и определённые проблемы. Например, в некоторых случаях компании или физические лица используют эту систему для сокрытия доходов или обхода налоговых обязательств. Эти действия не только подрывают доверие к финансовой системе, но и становятся причиной значительных правовых последствий. Для минимизации рисков важно понимать, как правильно использовать IBAN и какие законы регулируют его применение.
Мы готовы предоставить вам УСЛУГИ:
СОПРОВОЖДЕНИЕ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ В ТУРЦИИ
2. РИСКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ IBAN И ИХ ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ПЛАТЕЖЕЙ
Одной из наиболее серьёзных проблем является практика проведения платежей на счета третьих лиц. Часто компании или индивидуальные предприниматели, чтобы избежать налогообложения, принимают платежи не на свои официальные счета, а на счета родственников или друзей. Такой подход противоречит статье 3/B Закона № 213, которая требует документального подтверждения всех операций. Например, если предприниматель получает оплату за услуги на личный счёт друга, а не на свой зарегистрированный IBAN, это может быть расценено как уклонение от налогов. В случае проверки налоговые органы могут наложить штрафы, размер которых определяется статьёй 353 того же закона. Согласно её положениям, штрафы варьируются в зависимости от частоты и объёма нарушений, причём за повторные случаи санкции значительно увеличиваются.
Кроме того, отсутствие корректной документации является ещё одним серьёзным риском. Все транзакции, особенно связанные с коммерческой деятельностью, должны сопровождаться счетами-фактурами или другими подтверждающими документами. Например, компания, продающая товары через интернет, обязана выдавать клиентам счета-фактуры. Если этого не происходит, налоговые органы могут рассматривать такие операции как попытку сокрытия доходов. Это влечёт за собой дополнительные доначисления налогов и штрафы.
Особенно опасной является передача IBAN третьим лицам. Такая практика часто используется для проведения незаконных операций, включая отмывание денег, финансирование терроризма и мошенничество. Например, человек, который соглашается предоставить свой IBAN для перевода средств в обмен на комиссию, может даже не осознавать, что его счёт используется в преступной схеме. В соответствии с Законом № 5549 о предотвращении отмывания доходов, полученных преступным путём, такие действия влекут за собой серьёзные правовые последствия. Статья 15 этого закона предусматривает лишение свободы на срок до одного года или штрафы для тех, кто предоставляет свои реквизиты для незаконных целей. Такие случаи активно выявляются финансовыми органами, включая Финансовую разведку Турции (MASAK).
Например, особенно в 2023-2024 году были выявлены множество случаев, когда человек передал свой IBAN для использования третьим лицом, а счёт оказался вовлечён в схему отмывания денег. Несмотря на то, что владелец счёта не участвовал напрямую в преступной деятельности, такие лица несут ответственность за предоставление реквизитов.
3. МЕРЫ ПО СНИЖЕНИЮ РИСКОВ И ЗАЩИТЕ УЧАСТНИКОВ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В ТУРЦИИ
Для минимизации рисков, связанных с использованием IBAN, необходимо соблюдать ряд мер предосторожности. Во-первых, все платежи должны проводиться только через официальные 
зарегистрированные счета. Например, если индивидуальный предприниматель оказывает услуги, он обязан указывать свой IBAN в договоре и получать оплату только на этот счёт. Это обеспечивает прозрачность сделок и упрощает проверку со стороны налоговых органов.
Документальное сопровождение операций также играет ключевую роль. Например, при продаже товара или оказании услуги клиенту должна быть выдана счёт-фактура или другой подтверждающий документ. Это не только защищает предпринимателя от претензий, но и укрепляет доверие между сторонами сделки. Отсутствие таких документов может привести к штрафам, даже если операция была законной.
Ещё одним важным аспектом является отказ от передачи своих банковских реквизитов третьим лицам. Даже если такие действия кажутся безопасными, они могут привести к серьёзным последствиям. Например, человек, передавший свой IBAN для использования в сомнительных транзакциях, рискует быть привлечённым к уголовной ответственности. Финансовые органы активно следят за подозрительными операциями и обязаны сообщать о них в соответствующие инстанции.
НЕ ЗАБУДЬТЕ поделиться полезной информацией с друзьями в TELEGRAM-канале, FACEBOOK
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Использование IBAN в Турции предоставляет значительные удобства для ведения финансовых операций, однако несёт в себе и серьёзные риски, особенно для тех, кто не осведомлён о местных законах и правилах. Передача своих банковских реквизитов третьим лицам, получение переводов от неизвестных источников или использование чужих счетов может повлечь за собой серьёзные правовые последствия. Это касается не только граждан Турции, но и иностранных резидентов, которые могут столкнуться с уголовным преследованием, значительными штрафами и депортацией.
Примеры из практики показывают, что даже небольшая ошибка или небрежность могут привести к серьёзным проблемам. Незнание законов, к сожалению, не освобождает от ответственности. Финансовые органы Турции, такие как MASAK, активно мониторят банковские операции, чтобы предотвратить отмывание денег и другие незаконные действия. Это делает систему более безопасной, но одновременно требует от всех участников осознанности и ответственности.
Для предотвращения таких ситуаций важно всегда помнить: банковский счёт — это личная ответственность владельца. Никогда не стоит передавать свои реквизиты третьим лицам, даже если предложение кажется выгодным или безопасным. Также следует тщательно проверять все поступления и оформлять транзакции в соответствии с законодательством.
Прозрачность и строгое соблюдение правил — это ключевые принципы, которые помогут избежать проблем с законом и защитить себя от финансовых рисков. Особое внимание к этим аспектам особенно важно для иностранцев, проживающих в Турции, чтобы сохранить свои права, репутацию и возможность продолжать жить и работать в этой стране.
Эта статья предназначена исключительно для ознакомления с общими правовыми аспектами и не является юридической консультацией. Каждый случай требует индивидуального подхода и глубокого анализа с учётом всех особенностей ситуации. Для получения точных рекомендаций и правовой помощи, соответствующей вашим конкретным обстоятельствам, настоятельно рекомендуется обратиться к опытным адвокатам в Турции. Квалифицированный юрист сможет предоставить профессиональное сопровождение, учтя все детали вашего дела и действующие местные законы. Не забывайте, что соблюдение юридических норм и правильное обращение за консультацией поможет избежать возможных рисков и санкций, связанных с нарушением законодательства.
Благодарим за внимание к нашей статье! Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Достаточно донести полезную информацию друзьям и знакомым. Будем весьма признательным, если прокомментируете и поделитесь этой статьей в социальных сетях. Для желающих получать актуальную информацию, новости и рекомендации о бизнесе, развитии и жизни в Турции, предлагаем подписаться на наш TELEGRAM-канал и FACEBOOK — страницу! Только самые свежие инсайты, полезные советы и вдохновение для вашего успеха. Не пропустите ничего важного — присоединяйтесь прямо сейчас!
Информация, представленная в данной статье является конфиденциальной собственностью компании «ЕвразиЯ». Мы разрешаем использование этого материала в образовательных целях при условии указания ссылки на нашу страницу как источник. Цитирование или использование содержания статьи в коммерческих или некоммерческих целях без согласия и ссылки на источник будет являться нарушением авторских прав. Несмотря на все предпринятые меры для точности и полноты представленной информации, компания «ЕвразиЯ» не несет ответственности за её использование или интерпретацию.
